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高含金量禮包派發(fā) 金融加碼紓困小微 新增1.6萬億元普惠貸款,增量政策工具加力
 來源: 日期:2022-5-20 9:01:39 

金融是實體經(jīng)濟的血脈。近期受疫情多點散發(fā)的影響,部分小微企業(yè)受到?jīng)_擊。金融監(jiān)管部門在保持對小微企業(yè)的信貸增量支持的同時,強調(diào)緩解困難企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)難題,全力幫扶小微企業(yè),避免出現(xiàn)抽貸、斷貸。

  分析人士指出,后續(xù)將有更多高“含金量”禮包落地支持小微企業(yè)。在金融機構(gòu)層面,今年國有大型銀行將新增1.6萬億元普惠小微貸款,這也是首次就國有大型銀行普惠小微貸款提出數(shù)量型的增長目標(biāo)。此外,銀保監(jiān)會還將繼續(xù)引導(dǎo)銀行提高小微企業(yè)貸款中首貸和信用貸占比,繼續(xù)降低貸款利率。

  紓困舉措加快落地

  崔先生在上海經(jīng)營著一家紡織、服裝及家庭用品批發(fā)的小微企業(yè),近期的疫情讓他的貨物無法及時運出,貨款也難以收回,企業(yè)資金鏈一時緊張起來。而他在廣發(fā)銀行有一筆余額為330萬的“抵押易”貸款,原本應(yīng)于4月30日還款,也因為疫情原因出現(xiàn)還款困難。

  不少企業(yè)特別是小微企業(yè)面臨著與崔先生相似的困境,迫切需要銀行支持解決資金問題。

  “新冠肺炎疫情加劇經(jīng)濟下行壓力,許多企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境甚至停頓,融資以維持現(xiàn)有流動性為主,新增或擴大融資意向不強,有效融資需求明顯萎縮。特別是進入4月以來,這種情況尤為突出。”銀保監(jiān)會副主席梁濤坦言,一些受疫情影響嚴(yán)重的地區(qū)、行業(yè)的企業(yè),停工停產(chǎn)時間較長,經(jīng)營收入不穩(wěn)定,難以按期償還銀行貸款。

  在了解到崔先生的困難后,廣發(fā)銀行上海分行徐匯支行客戶經(jīng)理立即幫他申請無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),幫助其解決了資金周轉(zhuǎn)難題。“確實是雪中送炭,幫我大大緩解了壓力。”崔先生表示。

  銀行服務(wù)迅速跟進的背后,是今年以來金融政策靠前發(fā)力、適時加力的支持。僅近半月來,監(jiān)管層接連發(fā)聲,強調(diào)進一步加大對市場主體的政策扶持,特別是金融扶持。一方面,增強信貸總量增長的穩(wěn)定性,增加和改善金融供給。另一方面,對于受疫情影響比較嚴(yán)重的行業(yè)精準(zhǔn)發(fā)力,在市場化原則下主動做好貸款授信、保險理賠等服務(wù)。

  “真金白銀”到位早一點,企業(yè)生機與活力就多一分。央行發(fā)布的一季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,一季度普惠小微貸款同比增長24.6%,其中對個體工商戶和小微企業(yè)主貸款同比增速是21.3%,均比各項貸款增速高出10個百分點以上。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)也印證了這一趨勢,截至今年4月末,全國普惠型小微企業(yè)貸款總額20.5萬億元,同比增速21.64%,較各項貸款增速高10.6個百分點。

  “今年出臺的一系列政策都在強調(diào)穩(wěn)、準(zhǔn)和組合性等特征,小微企業(yè)等市場主體的現(xiàn)金流壓力得到不同程度緩解,為后續(xù)穩(wěn)就業(yè)、保消費打下了堅實基礎(chǔ)。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤告訴記者。

  國有大行普惠貸款力度加大

  資金“活水”加速直達市場主體,幫助企業(yè)解決資金難題不是一時之舉。銀保監(jiān)會日前表示,指導(dǎo)國有大型銀行保持信貸投放力度,要求今年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬億元。

  在此之前,多個大行已積極發(fā)揮“頭雁”效應(yīng),通過產(chǎn)品創(chuàng)新滿足小微企業(yè)“短急頻小”的融資需求。例如,今年一季度,建設(shè)銀行通過非接觸的全流程線上供應(yīng)鏈融資服務(wù),已為160個專精特新“小巨人”及“單項冠軍”產(chǎn)業(yè)鏈上的2500余家企業(yè)提供近150億元在線供應(yīng)鏈融資支持,其中小微企業(yè)超過2300家。截至3月末,工商銀行普惠貸款比年初增長近1800億元,信用貸款和續(xù)貸業(yè)務(wù)占比進一步提升。

  真金白銀的政策“禮包”有助于相關(guān)企業(yè)堅定信心,渡過難關(guān)。“從歷年國有大型銀行普惠小微貸款的增長情況來看,增量目標(biāo)的完成難度不大。”中國銀行研究院研究員鄭忱陽表示,多個大行在2021年業(yè)績發(fā)布會上均表示,今年要繼續(xù)加大普惠金融支持力度,增量仍然有較大空間。

  增量政策工具加力

  業(yè)內(nèi)指出,一系列紓困政策能夠緩解企業(yè)資金流壓力,穩(wěn)定信心。但面對經(jīng)濟下行壓力,以及有效融資需求不足等問題,后續(xù)金融政策將進一步發(fā)力,加快落實已出臺的政策措施,積極主動謀劃增量政策工具,其中廣大小微企業(yè)仍是幫扶重中之重。

  央行有關(guān)負(fù)責(zé)人強調(diào),后續(xù)將充分發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能,發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用,推動降低銀行負(fù)債成本,進而帶動降低企業(yè)融資成本。同時強化對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。

  銀保監(jiān)會普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍表示,下一步銀保監(jiān)會將抓好政策舉措落實到位,為助企紓困貢獻金融力量。鼓勵保險機構(gòu)針對中小微企業(yè)的風(fēng)險特征和保險需求,豐富保險產(chǎn)品供給,例如,為企業(yè)因疫情原因停工停產(chǎn)造成的財產(chǎn)損失、營業(yè)中斷造成的利潤損失等提供保險保障,積極發(fā)展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責(zé)任保險等,為物流業(yè)提供風(fēng)險保障。

  對于下一階段的貨幣政策,東方金誠首席宏觀分析師王青預(yù)計,后續(xù)貨幣政策逆周期調(diào)控將主要采取“數(shù)量為主、價格為輔、結(jié)構(gòu)性政策打頭陣”的組合模式。“考慮到近期已建立的存款利率市場化調(diào)整機制,預(yù)計后續(xù)存款利率有一定下行空間。這將較大幅度降低銀行資金成本,推動貸款市場報價利率(LPR)下行,帶動企業(yè)貸款利率下降。”王青說。(向家瑩)


來源: 經(jīng)濟參考報


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