“過去，繳納電費、話費，存錢取錢、領取補貼只能乘車去縣城，來回車費要30多元。自從有了農業銀行‘三惠一體’的惠農通服務點，村民有了家門口的銀行，節省了不少時間和車費。我們還用銀行發下來的貸款種植了500畝紅心獼猴桃，300畝高山翡翠李，越來越多的村民脫貧致富啦。” 四川廣元旺蒼縣普濟鎮秀海村支部書記楊永德指著自家的獼猴桃種植園說。
改革開放40年來，農業銀行緊跟中央強農富農惠農的戰略部署，不斷開拓創新，用心用情用力開展全方位三農金融服務，尤其是精準扶貧方面的工作。旺蒼縣是1987年全國第一批國定貧困縣，是“國貧”30多年的“老大難”，農行四川分行出于攻堅克難的初衷，選擇在這里開啟金融扶貧試點。農行旺蒼支行不負重托，通過“三惠一體”金融精準扶貧模式，為全省脫貧攻堅做出了特殊貢獻。截至2018年4月末，旺蒼縣累計實現精準減貧1.1萬戶，3.68萬人，完成省委省政府下達目標的100%。今年伊始，旺蒼模式已在全省106個扶貧縣全面推開。
為旅游產業發展，農行劍閣支行則探索出金融支持“互聯網+旅游”新模式。隨著信貸支撐的影響，劍門關景區2017年接待游客386萬人次，同比多增85萬人次，實現門票收入2.1億元，同比多增0.7億元。
“三惠一體”模式 打通扶貧最后一公里
村支部書記楊永德種植的獼猴桃。（人民網記者 羅知之攝）
“為了在村里探索出一條脫貧路，2014年，我通過土地流轉承包了20畝地種植紅心獼猴桃，經過幾年努力收入翻了好幾倍?？墒?，在準備擴大種植規模和品種的時候，發現資金不夠。好在農業銀行旺蒼支行了解到情況后，給我發放了10萬元貸款，讓我帶著村民繼續脫貧致富?！睏钣赖赂嬖V記者。
據旺蒼縣普濟鎮鎮長馬振東介紹，秀海村位于普濟鎮西部，距離縣城40公里，現有農業人口550戶1689人。2014年，全村建檔立卡貧困戶72戶255人，人均收入不足1500元，貧困發生率16%。自實施脫貧攻堅以來，農行旺蒼支行通過“三惠一體”模式，向該村累計發放扶貧小額貸款31筆132萬元。截至目前，全村人均增收2000余元，其中貧困戶人均增收1300元，幫助57戶200人建檔立卡貧困戶實現脫貧奔康。
“截至2018年4月末，通過‘三惠一體’模式帶動減貧占全縣減貧人數的比例達到30%，切實打通了扶貧的最后一公里?！鞭r行旺蒼支行副行長李繼松表示。
“三惠一體”模式是以“惠農卡”為載體，為精準扶貧打基礎?！盎蒉r卡”是農業銀行針對農戶發行的借記卡產品，除具有基本金融功能外，還提供農戶貸款載體、涉農項目代理等特色服務功能。第二，以“惠農通”為紐帶，為精準扶貧建通道。通過安裝客戶端為客戶提供助農繳費、助農取款、轉賬、公共繳費等金融服務。第三，以“惠農貸”為抓手，為精準扶貧出實招。針對建檔立卡貧困戶打破傳統評級授信模型，以家庭誠信度、勞動力、勞動技能和人均純收入作為指標來進行貸款評估。
“三惠一體”金融精準扶貧模式，較好解決了扶貧“公益性”與銀行“商業性”、貧困戶“貸得到”與“能致富”、貸款“放得出”與“收得回”等關鍵問題，激發了貧困戶脫貧致富的內生動力，形成金融精準扶貧的良性循環，探索出了一條解決貧困地區、貧困家庭發展產業資金的新路徑。
吃住行旅購娛 探索金融支持“互聯網+旅游”新模式
十年前的一場地震，美麗的巴蜀大地成為國人心中最痛的記憶。災難過后，全國人民萬眾一心、眾志成城參與救援，譜寫出一首可歌可泣的動人贊歌。
為感恩汶川大地震援建單位的無私援建，回報市民貢獻，農行廣元分行與廣元市人民政府聯合推出聯名借記卡——“金穗劍門關旅游卡”。凡浙江省、黑龍江省和自貢、攀枝花、瀘州、宜賓等援建省、市及廣元本地市民，繳納100元一年的旅游年費即可辦理，享受旅游門票優惠，和指定酒店、餐飲店的折扣。
金穗劍門關旅游卡。
“我去年就辦了這個旅游卡，身邊的親朋好友也都辦了，確實很實惠。如果把享受優惠的景點都去一遍，一年最少可以節省688元?！眲﹂T關景區一位游客在接受記者采訪時表示。
然而，2014年5月，劍門關景區在創5A級景區過程中面臨了資金緊張的問題。劍門關旅游開發股份有限公司財務總監何洋海表示，在資金緊張的關鍵時刻，農行劍閣支行通過傾斜信貸資源，在兩個月時間內完成項目調查審查審批，投放信貸資金3.9億元，保障了創5A工程15個大項目、267個小項目的資金需求。在信貸支持下，景區打造出懸空玻璃觀景平臺，開發了往復式索道、漢陽驛站、絕壁鳥道等亮點工程。
農行劍閣支行客戶經理郝博學介紹，近年來，劍閣支行立足轄內旅游資源優勢，以信貸支持為切入點，圍繞“吃、住、行、游、購、娛”，為劍門關旅游產業發展提供全方位、全覆蓋、全要素互聯網金融服務，探索出金融支持“互聯網+旅游”新模式。
此外，記者在景區外的一條商業街注意到，每一家商戶門口都擺放了一張印有二維碼的卡片，購買任何商品都可以通過二維碼進行手機支付。一家商戶的負責人告訴記者：“這是農行提供給我們的聚合碼，無論是支付寶、微信還是農行掌銀，都可以掃一掃完成支付，對于現在不帶現金出門的人群來說非常方便。”
擁抱金融科技 做好新時期“三農”工作
農行重慶分行黨委書記、行長韓國強表示，農業銀行最大的特點就是服務‘三農’，一定要利用金融科技的手段，發揮核心作用。做好新時期‘三農’工作，需要互聯網思維、工業化模式、信息化技術、市場化平臺?！?韓國強介紹。
針對重慶特征，韓國強提出了“新四融”、“大四融”。首先，融城鄉，必須把規模擴大。其次，融產業。地方特色扶貧產業化是服務“三農”的根本出發點和歸宿，融產業就是加大對地方特色產品的扶持，培育有競爭力的特色產業，打造成全國有影響力的產業基地。第三，融業態，包括融小、融散和融舊?！鞍艳r超孵化為小基地、線上微商；把零散的、分散的，通過農行供應鏈，聚合起來；把原有的民工加工企業和小企業打造成新型企業，線上線下相結合的現代物流企業?！钡谒模谥Ц叮ㄟ^金融科技手段，打造新型金融產品，比如“三農”領域的惠農通新四融平臺和聚合支付。
“金融行業需要像擁抱互聯網行業一樣擁抱金融科技，金融科技運用范圍廣泛，但一定要聚焦在客戶上，以客戶為中心。金融科技的最終目標是解決客戶需求，改善客戶體驗。” 韓國強還指出，金融科技最終的結果是，讓銀行產品和服務隨著金融科技的產品和服務進步，使客戶的經營產品和業務基本實現線上化。
對于如何防范金融創新帶來的風險，農行重慶分行網絡金融部經理程耕認為，線上操作背后都有數據支撐，比如人臉識別系統是與央行和公安部聯網。第二，農行擁有自己的大數據庫，會根據客戶行為進行更新，來確保數據的準備性和保密性。此外，對客戶而言，數據分析系統的中間環節少，干預少，完全用系統和算法控制，是相對安全的。