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三招齊出 銀行助力經(jīng)濟(jì)向“新”
 來(lái)源: 日期:2024-7-16 9:36:50 

加快更多技術(shù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)“從0到1”的突破,更多產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)1.0版本到2.0版本甚至更高版本的迭代,都離不開金融發(fā)揮源頭活水作用。近年來(lái),商業(yè)銀行在助力經(jīng)濟(jì)向“新”而行、以“質(zhì)”致遠(yuǎn)的高質(zhì)量發(fā)展道路上,扮演著至關(guān)重要的角色。

??科技、產(chǎn)業(yè)、金融的良性循環(huán)在加速構(gòu)建。在科技創(chuàng)新持續(xù)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎的時(shí)代背景下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也在五篇大文章之首的“科技金融”定向發(fā)力,通過金融供給側(cè)的調(diào)整,如推出適配科技創(chuàng)新企業(yè)的多元信貸產(chǎn)品,探索投貸聯(lián)動(dòng)等投融資方式創(chuàng)新擴(kuò)面,建立健全多層級(jí)專營(yíng)機(jī)制等,服務(wù)新經(jīng)濟(jì)并與之同頻共振。

??助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育發(fā)展

??隨著中央金融工作會(huì)議將“科技金融”列為五篇大文章之首,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)科技創(chuàng)新相關(guān)業(yè)務(wù)上紛紛按下“加速鍵”。

??中國(guó)人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示,截至2024年一季度末,獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.73萬(wàn)家,獲貸率47.9%,比上年末提高1.1個(gè)百分點(diǎn);科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額2.7萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)20.4%,比同期各項(xiàng)貸款增速快11.2個(gè)百分點(diǎn);獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)22.24萬(wàn)家,獲貸率55.4%,比上年末提高1.2個(gè)百分點(diǎn);高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額14.84萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)13.6%,比同期各項(xiàng)貸款增速快4.4個(gè)百分點(diǎn)。

??在和專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)等做好金融服務(wù)對(duì)接方面,銀行業(yè)快馬加鞭,為促進(jìn)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等,提供了越來(lái)越豐富多元的金融工具和金融服務(wù)。其中,大型銀行發(fā)揮著領(lǐng)頭雁作用。農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍在該行2023年度業(yè)績(jī)會(huì)上展望2024年經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)表示:“進(jìn)一步提升供給成色,服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì),特別是助力新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展,努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)同頻共振。”

??多家銀行表示,將在支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展過程中,圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,抓產(chǎn)業(yè)集群龍頭,沿著產(chǎn)業(yè)鏈做客戶延伸;同時(shí),加速探索紓解初創(chuàng)、成長(zhǎng)期科技企業(yè)的融資難題。

??“我們重點(diǎn)聚焦新一代信息技術(shù)、高端裝備、新材料等戰(zhàn)略性新興領(lǐng)域以及‘三創(chuàng)四新’成長(zhǎng)型創(chuàng)新企業(yè)。超前布局更早、更小、更新的科創(chuàng)企業(yè),以產(chǎn)業(yè)邏輯去評(píng)估客戶價(jià)值,形成貫通初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期以及擬上市、上市等各階段的客群梯隊(duì)。”中信銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

??探索投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)新模式

??對(duì)于未來(lái)銀行如何更好支持科技創(chuàng)新,民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬建議,可繼續(xù)探索投貸聯(lián)動(dòng)的支持模式,通過供應(yīng)鏈模式為專精特新企業(yè)提供上下游的融資支持;商業(yè)銀行還可在專精特新類企業(yè)債券發(fā)行、承銷、投資等方面發(fā)揮支持科創(chuàng)企業(yè)的作用。

??專家認(rèn)為,投貸聯(lián)動(dòng)模式有助于銀行突破單一信貸融資模式,將銀行傳統(tǒng)的貸款融資與類似風(fēng)投公司或產(chǎn)業(yè)基金的股權(quán)投資相結(jié)合。

??中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(zhǎng)趙錫軍認(rèn)為,銀行的投貸聯(lián)動(dòng)模式是一個(gè)很好的創(chuàng)新,通過良好的產(chǎn)品設(shè)計(jì)以“投”的部分去稀釋或吸收“貸”的部分承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)好的思路和嘗試。

??在探路投貸聯(lián)動(dòng)的嘗試中,各家銀行的方式不盡相同,與風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)等外部機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展的投貸聯(lián)動(dòng)已廣泛開展。

??同時(shí),業(yè)內(nèi)也在探索銀行特別是大型銀行內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)的空間。

??“商業(yè)銀行應(yīng)以理念創(chuàng)新推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新,加快轉(zhuǎn)變?cè)袉我恍刨J服務(wù)模式。”北京銀行董事長(zhǎng)霍學(xué)文認(rèn)為,應(yīng)堅(jiān)持投行驅(qū)動(dòng),推動(dòng)投貸聯(lián)動(dòng)等金融服務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新,建立企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新全鏈條金融支持機(jī)制。

??工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,著力以商投行一體化服務(wù)體系,滿足客戶全周期、綜合化金融服務(wù)需求,以“價(jià)值投行”高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)。光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行推出了“認(rèn)股權(quán)”產(chǎn)品,加強(qiáng)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù),由光大理財(cái)為科技型企業(yè)提供優(yōu)先認(rèn)股權(quán)服務(wù),將科技型企業(yè)認(rèn)股權(quán)創(chuàng)新作為理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)。

??專家認(rèn)為,銀行服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力,應(yīng)逐步從以貸款為主的服務(wù)模式,升級(jí)為“表內(nèi)+表外”“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化、全方位服務(wù)。

??打造以“專”見長(zhǎng)機(jī)制

??業(yè)內(nèi)人士介紹,近年來(lái)銀行業(yè)對(duì)科技企業(yè)的授信機(jī)制發(fā)生了較大轉(zhuǎn)變,比如從財(cái)務(wù)指標(biāo)分析轉(zhuǎn)向技術(shù)分析,從看重盈利性指標(biāo)轉(zhuǎn)向看重成長(zhǎng)性指標(biāo),定量指標(biāo)之外加入不少定性指標(biāo),注重對(duì)科技型企業(yè)打分和精準(zhǔn)畫像等。

??不少金融機(jī)構(gòu)成立專班人馬,練就“慧眼識(shí)珠”的專業(yè)能力,不斷探索更為多元化、多層次及更為精準(zhǔn)、定制化的融資服務(wù)方式,服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

??近兩年,設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)漸漸成為銀行業(yè)在科技金融領(lǐng)域的熱門做法,農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等近期在全國(guó)各地密集掛牌科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

??農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,該行構(gòu)建了科技金融服務(wù)中心、科創(chuàng)金融事業(yè)部或?qū)B殘F(tuán)隊(duì)、科技專營(yíng)支行的三級(jí)科技金融服務(wù)體系,緊跟國(guó)家區(qū)域科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃布局,在各地高新區(qū)、科創(chuàng)園、軟件園等科技創(chuàng)新集聚地,成立了200余家科技金融專業(yè)支行,提高了專業(yè)服務(wù)能力和效率。

??民生銀行近期首批選定北京、深圳等8家分行的16家支行或機(jī)構(gòu)掛牌成立科技金融特色支行或機(jī)構(gòu),開展科技金融業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。民生銀行科技金融部總經(jīng)理?xiàng)铞H鵬表示:“主動(dòng)做好行內(nèi)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,從頂層制度保駕護(hù)航、產(chǎn)品權(quán)益專屬服務(wù)、數(shù)字平臺(tái)分層營(yíng)銷和服務(wù)地方特色等方面形成一套多維度、立體化組合拳,讓多層次、差異化的金融服務(wù)滿足處于不同生命周期企業(yè)的需求,讓科技金融成為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的加油站。”

??業(yè)內(nèi)人士表示,專營(yíng)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)機(jī)制建設(shè)和業(yè)務(wù)開展應(yīng)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展、體系化運(yùn)作,完善考核激勵(lì)、實(shí)施差異化監(jiān)管等。

??此外,知識(shí)產(chǎn)權(quán)和技術(shù)是科技企業(yè)擁有的主要資產(chǎn),而這部分資產(chǎn)仍面臨“評(píng)估難”。破解這一問題,需要加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和技術(shù)要素市場(chǎng)建設(shè),這將為銀行更好地開展科技金融實(shí)踐、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)揮催化劑作用。(來(lái)源:中國(guó)證券報(bào))

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